7 Möglichkeiten zur finanziellen Planung für Ihr Baby
Egal, ob Sie sich entschieden haben, ein Baby zu bekommen, oder ob Sie gerade erst in die großen Fußstapfen der Elternschaft getreten sind: Sie stehen vor einer Flut wichtiger Entscheidungen. Aber abgesehen von der Wahl des süßesten Namens oder der perfekten Farbgebung für das Kinderzimmer drehen sich eine der einflussreichsten Entscheidungen, die Sie treffen werden, um Finanzen. Hier sind sieben Dinge, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie anfangen, den finanziellen Aspekt der Elternschaft zu planen.
Planen Sie Ihr Budget mit Bedacht.
Bevor Sie Kinder hatten, war es vielleicht einfach, sich jeden Morgen einen Latte Macchiato zu holen und ein paar Mal pro Woche Essen zu bestellen. Aber jetzt, da Sie auf dem Weg zur Elternschaft sind, summieren sich diese kleinen täglichen Ausgaben viel schneller. Wenn Sie noch nie ein Budget erstellt haben, können Sie mit diesem leicht verständlichen Budgetplan der Federal Trade Commission beginnen. Er nimmt Ihr monatliches Einkommen und unterteilt es in Ihre Ausgaben und Ersparnisse und ermöglicht Ihnen einen genauen Überblick darüber, wie und wohin Ihr Geld fließt.
Lebensversicherung abschließen.
Es ist vielleicht unangenehm, darüber nachzudenken, aber was würde passieren, wenn Sie nicht mehr da wären? Wäre Ihre Familie finanziell abgesichert? Wenn Sie jetzt eine Lebensversicherung abschließen, können Sie Ihre wachsende Familie im Falle einer Tragödie finanziell absichern. Es gibt so viele Optionen, aber eine besonders gute Wahl für Eltern ist die Haven Term-Lebensversicherung der Haven Life Insurance Agency , die Eltern nicht nur die Gewissheit gibt, dass sie Schritte unternehmen, um die Zukunft ihrer Kinder finanziell abzusichern, sondern Mütter und Väter können sich auch darauf verlassen, dass sie von Mass Mutual unterstützt wird. Außerdem ist der Antragsprozess ein Kinderspiel und die Versicherung ist supergünstig! Erfahren Sie hier mehr über Risikolebensversicherungen – und holen Sie sich hier ein Angebot für eine Risikolebensversicherung !
Überprüfen Sie Ihren Krankenversicherungsschutz.
Wussten Sie, dass es bestimmte Lebensereignisse gibt, die es Ihnen ermöglichen, Ihre Krankenversicherungspolice anzupassen, auch wenn Sie sich außerhalb des Einschreibungszeitraums befinden? Ein Kind zu bekommen ist eines davon. Und zusätzlich zum einfachen Abschluss einer Krankenversicherung könnten Sie ein Gesundheitssparkonto (HSA) eröffnen, mit dem Sie bis zu 7.100 US-Dollar vor Steuern zurücklegen können, die Sie dann für bestimmte medizinische Ausgaben verwenden können. Während der Schwangerschaft kann das praktisch sein … besonders, wenn Sie eine Milchpumpe, Geburtsvorbereitungskurse und andere schwangerschafts- und geburtsbezogene Kosten kaufen möchten.
Legen Sie los und sichern Sie sich Ihr College-Notgroschen.
Es mag Ihnen vorkommen, als wäre das College noch ewig entfernt, aber im Handumdrehen können Ihre Kinder laufen und sprechen … und dann plötzlich fragen sie nach den Autoschlüsseln. Beginnen Sie jetzt mit der Planung der Hochschulausbildung Ihres Kindes, auch wenn es nur ein paar Dollar im Monat sind. Ein 529-College-Plan ist eine großartige Möglichkeit, ein Notgroschen anzulegen, damit Ihr Kind in Zukunft die Studiengebühren bezahlen kann. Und das Beste daran? Je näher der große Tag rückt, an dem Sie Ihr Kind in die Welt schicken, desto mehr werden Sie das Gefühl haben, alles getan zu haben, um es vorzubereiten. Hier finden Sie weitere Tipps zu anderen Möglichkeiten, für das College zu sparen.
Informieren Sie sich über Steuererleichterungen für Familien.
Kinder großzuziehen ist teuer. Wenn also der Fiskus kommt, lohnt es sich, nach verschiedenen Steuervergünstigungen für Familien zu suchen, mit denen Ihre Familie Geld sparen kann. Einige Optionen, die hilfreich sein können, wenn sie für Ihre Familie gelten, sind …
- Earned Income (EIC) , das einer Steuerrückerstattung gleichkommen kann und auf Ihrem zu versteuernden Einkommen basiert.
- Adoptionsguthaben , das einer Erstattung der von Ihnen während des Adoptionsprozesses gezahlten Kosten gleichkommen kann.
- Der American Opportunity Tax Credit (AOTC) kann helfen, wenn Sie Ihr hart verdientes Geld für Studiengebühren oder andere Bildungskosten ausgegeben haben.
Eröffnen Sie ein Sparkonto.
Eine der einfachsten Möglichkeiten, die Sie sofort zur finanziellen Planung für Ihr Baby ergreifen können, ist die Eröffnung eines Sparkontos. Nachdem Sie ein monatliches Budget erstellt haben, überlegen Sie, wie viel Geld Sie jeden Monat sparen können. Ein sinnvolles Ziel ist es, zu ermitteln, wie viel Ihre monatlichen Kosten betragen, um alle Ihre Rechnungen plus Lebensmittel und andere Ausgaben zu decken, und das dann mit drei oder sechs zu multiplizieren. Die Schaffung eines Notgroschens, der Ihr Einkommen ersetzt, falls Sie Ihren Job verlieren, kann Ihnen und Ihrer Familie eine sanfte Landung in einer ansonsten turbulenten Zeit ermöglichen. Und wenn Sie es nicht für einen Notfall benötigen, können Sie es für andere teure Ausgaben (wie ein Sommercamp) verwenden!
Eröffnen Sie ein Rentenkonto (oder erhöhen Sie Ihren Beitrag).
Und so wie die Collegezeit Ihres Babys im Moment noch so weit weg scheint, kann es auch mit Ihrem eigenen Ruhestand so weit sein. Aber warten Sie nicht. Je früher Sie anfangen, für den Ruhestand zu sparen, desto besser wird es Ihnen und Ihrer Familie gehen. Um sich die Optionen anzuschauen, sehen Sie sich diese vollständige Liste beim IRS an, die viele Möglichkeiten aufzeigt, wie Sie mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen können. Einige beliebte Optionen sind:
- IRA
- Roth IRA
- 401(k)-Pläne
- Lohnabzugs-IRAs
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, einen Plan zu finden, der am besten zu Ihnen passt, bietet Ihnen das IRS dieses großartige Tool , das Sie zu den Arten von Altersvorsorgeplänen führt, die Ihren Bedürfnissen am besten entsprechen. Und wenn Sie bereits jeden Monat Geld zurücklegen, überlegen Sie, ob Sie Ihren Beitrag nicht erhöhen können!
Dieser Beitrag wurde in Zusammenarbeit mit der Haven Life Insurance Agency erstellt.
Haven Term ist eine Risikolebensversicherung (DTC und ICC17DTC in bestimmten Bundesstaaten, darunter NC), die von der Massachusetts Mutual Life Insurance Company (MassMutual), Springfield, MA 01111-0001, herausgegeben und ausschließlich über die Haven Life Insurance Agency, LLC angeboten wird. Policen- und Zusatzformularnummern sowie -merkmale können je nach Bundesstaat unterschiedlich sein und sind möglicherweise nicht in allen Bundesstaaten verfügbar. In NY lautet Haven Term DTC-NY. In CA lautet Haven Term DTC-CA. Unsere Agenturlizenznummer in Kalifornien lautet OK71922 und in Arkansas 100139527.